Finanzierung verstehen
Eine Finanzierung gut vorbereiten.
Baufinanzierung, Modernisierung, Auto: welche Darlehen es gibt und worauf es ankommt. Eine Finanzierung vermitteln wir nicht, absichern können wir sie.
Finanzierung im Überblick
Eine Finanzierung ist ein Darlehen für ein bestimmtes Vorhaben: eine Immobilie, eine Modernisierung, ein Auto. Bei einer Immobilie dient das Objekt selbst als Sicherheit, deshalb gelten dort eigene Regeln.
Was auf dieser Seite steht
Wissen zum Nachlesen, keine Finanzierungsberatung
Unsere Rolle
Was wir übernehmen und was nicht
Die häufigsten Darlehensarten
Kurz erklärt
Annuitätendarlehen
Die übliche Form der Baufinanzierung. Die Rate bleibt während der Zinsbindung gleich; mit jeder Rate sinkt der Zinsanteil, und der Tilgungsanteil steigt.
Ratenkredit
Für Anschaffungen wie Auto oder Möbel. Fester Betrag, feste Laufzeit, feste Rate. Die wichtigste Sicherheit ist Ihr Einkommen.
Modernisierungskredit
Für Umbau und Sanierung. Je nach Höhe als Ratenkredit oder, über eine Grundschuld abgesichert, wie eine Baufinanzierung.
Förderkredite
Die KfW und die Förderbanken der Länder vergeben Kredite und Zuschüsse, etwa für Wohneigentum oder energetische Sanierung. Beantragt werden sie in der Regel über die Hausbank und vor Beginn des Vorhabens.
Forward-Darlehen
Sichert heute den Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Jahren beginnt. Dafür verlangen Banken meist einen Aufschlag auf den Zins.
Was die Bank als Sicherheit nimmt
Und was das für Sie bedeutet
Grundschuld
Bei einer Baufinanzierung wird eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen. Werden die Raten nicht mehr gezahlt, kann die Bank die Immobilie verwerten lassen.
Einkommen
Beim Ratenkredit ist Ihr Einkommen die wichtigste Sicherheit, oft verbunden mit einer Abtretung von Lohn und Gehalt.
Versicherungen
Manche Banken lassen sich zusätzlich eine Risikolebensversicherung abtreten. Dann zahlt sie im Todesfall zuerst an die Bank.
Was eine Baufinanzierung ausmacht
Die Stellschrauben
Eigenkapital
Je mehr eigenes Geld Sie einbringen, desto weniger müssen Sie leihen und desto günstiger ist meist der Zins.
Kaufnebenkosten
Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 % des Kaufpreises), Notar und Grundbuch, gegebenenfalls die Maklerprovision. Diese Kosten werden meist aus Eigenkapital bezahlt.
Zinsbindung
Solange der Zins festgeschrieben ist, bleibt die Rate gleich. Danach gilt der Zins, der dann am Markt üblich ist. Eine lange Zinsbindung gibt Planungssicherheit, kostet aber meist etwas mehr Zins.
Tilgung
Der Teil der Rate, der die Schuld verringert. Eine höhere Tilgung macht die Rate größer, dafür ist die Finanzierung schneller abbezahlt und die Restschuld nach der Zinsbindung kleiner.
Sondertilgung
Das Recht, zusätzlich zur Rate Geld zurückzuzahlen. Bei Baufinanzierungen ist es nicht selbstverständlich und muss im Vertrag stehen.
Kündigung nach zehn Jahren
Ein Darlehen mit festem Zins können Sie zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Entschädigung. Das gilt auch bei einer längeren Zinsbindung.
Wo die verbindlichen Zahlen stehen
Maßgeblich ist immer die Bank
Was eine Finanzierung absichert
Eine Baufinanzierung läuft oft Jahrzehnte. Wird sie nicht mehr bedient, steht im schlimmsten Fall das Haus auf dem Spiel. Diese Risiken beraten und vermitteln wir als Versicherungsmakler.
Risikolebensversicherung
Zahlt eine vereinbarte Summe, wenn ein Kreditnehmer stirbt. Damit lässt sich die Restschuld ablösen, und die Familie kann im Haus bleiben.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf gesundheitlich nicht mehr ausüben können. Aus ihr lässt sich die Rate weiter bezahlen.
Wohngebäudeversicherung
Zahlt bei Schäden am Haus durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Bei einer Baufinanzierung verlangen Banken sie in der Regel.
Kreditabsicherung
Eine Restschuldversicherung zahlt den offenen Kredit, wenn Sie sterben. Je nach Tarif übernimmt sie auch Raten bei Arbeitsunfähigkeit.
Vor dem Termin bei der Bank
Verlangt die Bank eine bestimmte Versicherung, fragen Sie nach, ob Sie sie selbst wählen dürfen. Oft ist das möglich, und ein eigener Vertrag bleibt Ihnen auch beim Wechsel der Bank. Wir vergleichen die Tarife für Sie.
Wichtiger Hinweis:
Hinweis: Die auf diesen Seiten enthaltenen Tipps und Informationen stellen allgemeine, unverbindliche Hinweise zu Versicherungen dar. Es handelt sich um eine private Meinungsäußerung ohne Anspruch auf Richtigkeit, Vollständigkeit oder Haftung und ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind ausschließlich die jeweiligen Versicherungsbedingungen des Versicherungsunternehmens.
Als freier Versicherungsmakler sind wir an keine Gesellschaft gebunden und vermitteln Tarife vieler Anbieter. Wenn wir auf diesen Seiten ein bestimmtes Produkt vorstellen, ist das unsere Einschätzung aus langjähriger Praxis, nicht das Ergebnis einer Bindung. Zu jedem Thema können wir Ihnen auch andere Gesellschaften und Tarife anbieten.