Kredit verstehen
Was ein Kredit wirklich kostet.
Effektiver Jahreszins, Laufzeit, vorzeitige Rückzahlung: das Wichtigste, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Einen Kredit vermitteln wir nicht, absichern können wir ihn.
Kredit im Überblick
Ein Ratenkredit wird in festen monatlichen Raten über eine vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt. Was er kostet, zeigt nicht die Rate, sondern der effektive Jahreszins und der Gesamtbetrag über die ganze Laufzeit.
Was auf dieser Seite steht
Wissen zum Nachlesen, keine Kreditberatung
Unsere Rolle
Was wir übernehmen und was nicht
Was die Kosten ausmacht
Die Begriffe aus jedem Kreditangebot
Sollzins
Der Zins, den die Bank auf den geliehenen Betrag berechnet. Er allein sagt noch nicht, was der Kredit kostet.
Effektiver Jahreszins
Rechnet den Sollzins und die Kosten des Kredits in einen Jahreswert um. Mit ihm lassen sich Angebote mit gleicher Laufzeit vergleichen.
Gesamtbetrag
Alles, was Sie bis zur letzten Rate zurückzahlen. Eine niedrige Rate über eine lange Laufzeit kann am Ende deutlich teurer sein.
Versicherung zum Kredit
Verlangt die Bank eine Versicherung als Bedingung für den Kredit, zählen deren Kosten zum effektiven Jahreszins. Ist sie freiwillig, stehen sie nicht darin.
Wo die verbindlichen Zahlen stehen
Maßgeblich ist immer die Bank
Vor der Unterschrift
Punkte, die man leicht übersieht
Rate mit Puffer
Die Rate muss auch dann passen, wenn eine größere Ausgabe dazwischenkommt. Planen Sie eine Reserve ein, statt die Rate so hoch wie möglich zu wählen.
Laufzeit
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber meist die Gesamtkosten.
Vorzeitige Rückzahlung
Einen Verbraucherkredit, der kein Immobilienkredit ist, dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Bei festem Zins darf die Bank dafür eine Entschädigung verlangen: höchstens 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 %.
Widerruf
Einen Verbraucherkredit können Sie in der Regel innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Die Frist beginnt erst, wenn Sie den Vertrag und alle Pflichtangaben erhalten haben.
Ihre Kreditwürdigkeit
Was die Bank prüft
SCHUFA und andere Auskunfteien
Die Bank fragt dort nach, wie Sie bisherige Kredite zurückgezahlt haben. Das Ergebnis entscheidet mit, ob und zu welchem Zins Sie einen Kredit bekommen.
Anfrage Kreditkonditionen
Holen Sie nur Angebote ein, bitten Sie die Bank um eine Anfrage Kreditkonditionen. Sie ist für andere Banken nicht sichtbar und fließt nicht in Ihren Score ein.
Einkommen und feste Ausgaben
Die Bank rechnet nach, was nach Miete, Versicherungen und laufenden Raten übrig bleibt. Halten Sie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge bereit.
Wenn die Rate nicht mehr gezahlt werden kann
Ein Kredit läuft weiter, auch wenn Sie krank werden oder sterben. Diese Absicherung beraten und vermitteln wir als Versicherungsmakler.
Kreditabsicherung
Eine Restschuldversicherung zahlt den offenen Kredit, wenn Sie sterben. Je nach Tarif übernimmt sie auch Raten bei Arbeitsunfähigkeit.
Risikolebensversicherung
Zahlt eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person stirbt. Damit lässt sich die Restschuld eines Kredits ablösen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf gesundheitlich nicht mehr ausüben können. Aus ihr lässt sich auch eine Kreditrate weiter bezahlen.
Freiwillig oder Bedingung?
Bietet Ihnen die Bank eine Restschuldversicherung an, fragen Sie, ob sie Bedingung für den Kredit ist. Ist sie freiwillig, lohnt der Vergleich mit anderen Tarifen, auch mit einer Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Diesen Vergleich übernehmen wir.
Wichtiger Hinweis:
Hinweis: Die auf diesen Seiten enthaltenen Tipps und Informationen stellen allgemeine, unverbindliche Hinweise zu Versicherungen dar. Es handelt sich um eine private Meinungsäußerung ohne Anspruch auf Richtigkeit, Vollständigkeit oder Haftung und ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind ausschließlich die jeweiligen Versicherungsbedingungen des Versicherungsunternehmens.
Als freier Versicherungsmakler sind wir an keine Gesellschaft gebunden und vermitteln Tarife vieler Anbieter. Wenn wir auf diesen Seiten ein bestimmtes Produkt vorstellen, ist das unsere Einschätzung aus langjähriger Praxis, nicht das Ergebnis einer Bindung. Zu jedem Thema können wir Ihnen auch andere Gesellschaften und Tarife anbieten.