Investmentsparplan
Fondssparen im Versicherungsmantel.
Ihr Beitrag geht in Fonds und ETFs, der Vertrag bringt einen Versicherungsschutz mit. Wir beraten und vermitteln das als Versicherungsmakler.
Investmentsparplan im Überblick
Ihr Beitrag fließt in Fonds und ETFs, die der Tarif zur Auswahl stellt, und der Vertrag bringt einen Versicherungsschutz mit. Sie sparen also in Fonds, aber innerhalb einer Versicherung statt in einem eigenen Depot. Das ändert die Steuer, die Kosten und die Auszahlung.
Hauptvorteile
Warum Investmentsparplan?
Ihre Vorteile
Warum wir der richtige Partner sind
Finanzielle Vorteile
Was für einen Investmentsparplan spricht
Flexibilität & Steuer
Praktische Vorteile im Alltag
Mit Garantie
Ein Teil des Beitrags sichert eine Mindestleistung
- • Ein Teil des Beitrags geht in den Sicherungsteil des Versicherers
- • Die Höhe der Garantie steht im Tarif
- • Dafür bleibt weniger für die Fondsanlage übrig
Ohne Garantie
Der volle Sparanteil geht in die Fonds
- • Der gesamte Sparanteil fließt in die Fondsanlage
- • Höhere Renditechancen, dafür die volle Kursschwankung
- • Die Auszahlung steht erst am Ende fest
Wichtige Konditionen
Was Sie beachten sollten
Mindestsparbeitrag
Meist ab 25 bis 100 Euro monatlich, je nach Tarif.
Laufzeit
Flexibel, meist 12 bis 30 Jahre.
Kosten
Je nach Tarif unterschiedlich. Verbindlich sind das Produktinformationsblatt und die Modellrechnung zu Ihrem Angebot, nicht eine Faustzahl.
Vermögenswirksame Leistungen
Was der Staat dazugibt und was nicht
Der Zuschuss vom Arbeitgeber
Viele Arbeitgeber zahlen bis zu 40 Euro im Monat zusätzlich. Ob Ihr Vertrag diese Zahlung annehmen kann, steht im Tarif.
Die Arbeitnehmer-Sparzulage
Die staatliche Sparzulage gibt es nur für Beteiligungssparen und für Bausparen, nicht für einen Versicherungsvertrag. Beim Beteiligungssparen sind es 20 Prozent auf höchstens 400 Euro im Jahr, also bis zu 80 Euro, und nur bis 40.000 Euro zu versteuerndem Einkommen, bei Zusammenveranlagung bis 80.000 Euro. Stand 2026, maßgeblich ist die jeweils geltende Fassung des Vermögensbildungsgesetzes.
Bevor Sie sich festlegen
Sagen Sie uns, was Ihr Arbeitgeber zahlt. Wir zeigen Ihnen, welche Rolle vermögenswirksame Leistungen in einem Versicherungsvertrag spielen können und wo sie besser aufgehoben wären.
Sparrechner
Nennen Sie uns Ihre Sparrate und Ihre Laufzeit. Wir rechnen Ihnen ein Beispiel und legen die Kosten daneben. Ein bestimmter Ertrag lässt sich daraus nicht ableiten.
WhatsApp mit Robert
Chat auf dieser Seite
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Wichtiger Hinweis:
Hinweis: Die auf diesen Seiten enthaltenen Tipps und Informationen stellen allgemeine, unverbindliche Hinweise zu Versicherungen dar. Es handelt sich um eine private Meinungsäußerung ohne Anspruch auf Richtigkeit, Vollständigkeit oder Haftung und ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind ausschließlich die jeweiligen Versicherungsbedingungen des Versicherungsunternehmens.
Als freier Versicherungsmakler sind wir an keine Gesellschaft gebunden und vermitteln Tarife vieler Anbieter. Wenn wir auf diesen Seiten ein bestimmtes Produkt vorstellen, ist das unsere Einschätzung aus langjähriger Praxis, nicht das Ergebnis einer Bindung. Zu jedem Thema können wir Ihnen auch andere Gesellschaften und Tarife anbieten.